リースバックとリバースモーゲージの違いは？特徴やメリットも解説

老後の生活資金や急な支出に備える方法として、不動産を活用する手段があります。
とくに、自宅に住み続けながら資金を確保できるリースバックやリバースモーゲージは、高齢者にとって注目される選択肢です。
本記事では、両制度の仕組みや特徴、それぞれに向いている方について解説いたします。

リースバックとリバースモーゲージの仕組み

リースバックは、自宅を売却したうえで買主と賃貸借契約を結び、引き続きその家に住み続けられる仕組みです。
売却によりまとまった資金を得ながらも、住み慣れた環境を変える必要がありません。
一方、リバースモーゲージは自宅を担保に金融機関から借入れをおこない、基本的に利息のみを返済する制度です。
そして、元本は借入者の死亡後に自宅を売却するなどして返済されるため、生存中の支出を抑えられる場合があります。
どちらも生活資金を確保しながら住み続けられるという共通点があります。
しかし、リースバックは所有権を手放すのに対し、リバースモーゲージでは所有を継続できる点が大きな違いです。
また、リースバックは売却後すぐに資金を受け取るのに対し、リバースモーゲージは融資限度額の範囲で段階的に資金を得る形が一般的です。

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メリット・デメリット

リースバックの利点は、資産を売却しても住み慣れた自宅に住み続けられる点にあります。
固定資産税の支払い義務がなくなることや、資産の現金化により家計の負担を軽減できる点もメリットです。
ただし、家賃が発生するため長期的には負担となる場合があります。
リバースモーゲージのメリットは、自宅を売却せずに資金を得られることにくわえ、高齢者にとって返済負担が少ない点が挙げられます。
元本返済が不要なことにより、年金生活者にも利用しやすい制度です。
一方で、固定資産税の支払い義務が継続するうえ、対象年齢や担保評価額など利用に一定の条件が設けられているため、誰でも利用できるわけではありません。
さらに、金利上昇や評価額の変動によっては、借入可能額が縮小されるリスクもあります。

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向いている方の特徴

リースバックは、今後の住み替えを考えておらず、生活の安定を重視したい方に向いています。
住み替えによる環境の変化を避けたい高齢者や、相続対策として資産を現金化しておきたい方にも適しているでしょう。
また、資産の分配を明確にしたい場合にも活用されることがあります。
リバースモーゲージは、家を手放さずに老後資金を得たい方に適した制度です。
とくに、相続人がいない方や、自宅を活用して豊かな老後を過ごしたいという考えを持つ方には向いています。
ただし、住み替えや将来的な不動産売却を検討している場合には、制度の特性をよく理解したうえで判断する必要があります。

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まとめ

リースバックは、自宅を売却して賃貸として住み続けることで、生活資金を確保する仕組みです。
リバースモーゲージは、所有したまま担保にして借入れをおこない、元本を後から精算する制度です。
それぞれの制度には、向き不向きがあり、住み替えや相続の有無などを踏まえて選ぶことが求められます。
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